抵押品的作用主要使债务人在违约的时候有损失，让他有所失，这是最主要的作用。打官司、清算、变现实际上都是做给债务人含的，就是说如果你违约的话我会有一系列的法律程序，我得让你付出相当沉重的代价，用这样的办法来阻止违约的企图。

而我们国家中小企业贷款难，恰恰就难在了没抵押品。他的抵押品或者不够，或者他的抵押品不值什么钱，他有两台设备，那两台设备全是专用设备，银行把设备拿走干什么呀?我到外面拍卖，卖成现金拿回来顶债，我什么时候能够卖出去，这是专用设备。也就是说中小企业的不动产的市场价值非常的低，低到了金融机构认为你给我一个抵押都没意义。

但是没有抵押品你怎么控制它的风险呢?你怎么控制它的违约风险呢?这是对小微金融提出的最大挑战，就是在没有抵押品的情况下你怎么样去放贷款。你不能够利用抵押品去降低它的违约风险，去阻止它的违约企图，那你怎么办?你只好从最本源上来降低信息不对称，抵押品是在信息不对称的情况下，一种无奈之举，是用抵押品来作为信息不对称情况下的一种补偿措施。可是这个时候没有抵押品了，小微企业、个人拿不出抵押品怎么办?你只好老老实实的回到金融的本源问题上，你去降低信息的不对称，你去充分了解债务人的经营情况、债务人的信用情况、债务人的借债历史、还款历史等等，你要把它搞得清清楚楚，这样才降低了信息不对称，解决了金融的根本问题，才创造了价值，你为投资人控制了风险，你创造价值。但是我们知道，石投金融的这些员工们他们都知道，信息的获取、信息的核实、信息的分析到最后的评判，都是一个很艰苦的过程，要做很多细致的工作。

七、科技金融是用技术的手段来提高金融的效率

美国人称金融互联网把它叫“Fintech”，它的定义是什么?它的定义是用技术的手段来提高金融的效率，这是他们定义的互联网金融，我认为这个定义是非常准确的，互联网金融不是一个新的业态，并不是说它能够创造出一个新的行业，在这个新的行业中，传统的金融学定律和经济学定律全都失效了，不是这样的。只不过是用新的技术来提高金融的效率，这就是金融互联网或者互联网金融的行业。

八、我提倡金融+互联网，单纯互联网出身很难把金融做好

相对于前一段时间政府大力提倡的“互联网+”我一直就反对，我一直提倡的概念是“+互联网”，而不是“互联网+”，并不是互联网公司+金融，而是金融+互联网技术。我们牢牢的立足于金融的本质，解决金融的最根本问题，就是信息不对称，利用互联网的工具。