我们之所以低是因为我们充分的利用现有的技术，特别是现有的互联网和数据处理的技术来做到这一点。现在团队是开足马力争取把这条线打通，打通之后预期可以有更多的产品上线，大家都可以看到。将来我们这个系统做好了，流程打通了，那个时候就开始放规模了。放规模以后应该给我们的理财投资人带来更为丰富的产品，带来更多的选择，现在我们线上的产品还是单调了一些。

十一、只做小微金融，市场规模会不会太小？

我认为不会。为什么?因为小微金融在我们国家是一个非常落后的行业。尽管我们的小微企业占到了GDP的大概30%—40%，小微企业占就业大概是70%—80%，全国的。可是这些小微企业中间，当然包括个人，我在这里说的也是个人。就个人消费我没有做太多的统计，小微企业有一个统计数字，现在小微企业能够得到金融服务的不到20%，大致而言我们国家经济的半壁江山是没有金融服务的。因为小微企业占GDP大概40%—50%，就业是占70%—80%，这么重要的一块经济能够有金融服务的只有20%，不到20%，人民银行的统计我记得是17%有金融服务，80%以上的小微企业包括个人消费方面的没有金融服务，你想想这个市场有多大，这是一个巨大的市场。不要说一家去做，来十个都做不完，所以市场潜力非常之大，关键看我们自己怎么去做，关键看我们有没有一套行之有效的方法能够低成本获取信息，能够低成本的判断借贷人的信用状况和风险评级，我们就可以把这块市场占领住，我们就可以为经济的发展做出贡献，能够为我们的客户，包括我们两边的投资者，既包括对投资者，也包括购买理财产品的投资人创造价值。

我就讲到这儿，谢谢大家!

中欧国际工商学院经济学和金融学教授 许小年

1953年出生，现任中欧国际工商学院经济学和金融学教授，曾任职美林证券亚太高级经济学家，世界银行顾问。曾获中国经济学界最高奖“孙冶方经济科学奖”。许先生为人直率，敢为敢言，他看似惊人的言论之下，隐藏着经济学家的独立精神和最朴实的市场经济原理。